Estrategias para cuidar tus finanzas y reducir el estrés

Tips para reducir el estrés con hábitos de finanzas. Conocé los pasos para diseñar un plan de administración hogareña.

Existe un vínculo entre finanzas y estrés. Las preocupaciones económicas pueden generarte una sensación constante de incertidumbre y ansiedad.

En cambio, cuando aprendés a organizar un presupuesto y manejar los compromisos de pago, es posible descansar y sentirse mejor.

Por eso, en este artículo te presentamos una guía para diseñar una estrategia financiera sencilla que se adapte a tus necesidades.

Señales de problemas de finanzas

Si sentís estrés por tus finanzas, es fundamental revisar cómo las estás gestionando para identificar el problema.

Algunas señales de desequilibrio económico son:

1. Tener dificultad para cubrir los compromisos de pago 
2. No tener ahorros de emergencia o que sean muy bajos
3. No contar con un plan financiero a mediano plazo
4. Pedir préstamos para cubrir otras deudas
5. No saber en qué se va el dinero
6. Deudas que crecen mes a mes
7. Vivir al día

Si algo de esto te resulta familiar, es momento de reflexionar sobre la mejor forma de resolver tu situación y encontrar soluciones.

Contar con estabilidad económica beneficia la salud mental, brinda seguridad y mejora la calidad de vida. 

Finanzas sin estrés: ¿Cómo lograrlo?

Hay una forma de sentirte menos angustiado con respecto a tus finanzas.

Por eso, en esta sección, te compartimos una guía sencilla que te permitirá ordenar tus gastos y ganancias. 

1. Crear un presupuesto

El primer paso para organizar tus finanzas es crear un presupuesto de ingresos y gastos que te permita visualizar qué porcentaje del sueldo se destina a la vivienda, impuestos, servicios, salud y comida.

Una vez cubiertos los gastos fijos, sabrás cuánto dinero neto tenés disponible para administrar y utilizar de manera inteligente.

Algunas recomendaciones al momento de crear un presupuesto son:

1. Establecer metas económicas
2. Conocer tu ingreso neto
3. Categorizar los gastos en fijos, variables y ahorros

En esta etapa, podés ayudarte con aplicaciones móviles y hojas de cálculo.

Tener una visión completa de tus finanzas te ayudará a identificar y solucionar problemas cuando surjan.

2. Establecer un límite de gastos y monitorearlos

Una forma de tener control sobre tus finanzas es determinar cuánto podés gastar y cómo dividir tu dinero según las categorías que estableciste. 

Los especialistas suelen recomendar la regla de distribución de gastos 50-30-20:

• 50% en viviendas, comida, transporte y seguros
• 30% en ropa, viajes y entretenimiento
• 20% en ahorro y deuda

Esto puede variar según la situación de cada persona. Claramente, en tiempos de crisis los entretenimientos y ahorro se reducen.

Lo importante es que identifiques tus hábitos de consumo y establezcas límites para cada categoría.

Podés ayudarte con alguna de estas aplicaciones: hoja de cálculo de Google Sheets; Pocket Guard; Money Tracker y Fintonic.

Ahorrar e invertir

Ahorrar e invertir es mucho más que guardar el dinero para otra ocasión, más bien te permite: 

1. Tener seguridad económica 
2. Cumplir metas financieras
3. Crecer tu patrimonio
4. Cuidar tu salud mental 

Dónde elijas invertir tu dinero dependerá de cuánto querés arriesgar y los objetivos que buscás alcanzar.

Tipos de ahorro

Al igual que con los gastos, los ahorros se dividen por categorías y se les asigna un porcentaje de ingreso dependiendo tu capacidad, objetivo y tiempo para lograrlo.

Los tipos de ahorro más comunes son: 

1. Ahorros de emergencia (como puede ser de salud o desempleo)
2. Ahorros a corto plazo (vacaciones o compra de un auto)
3. Ahorro a largo plazo (jubilación, educación o la compra de una vivienda)

Tipos de inversión

Invertir implica destinar tus ahorros a activos potenciales, es decir, hacer trabajar el dinero para generar más ingresos. 

Algunos tipos de inversión son: 

1. Inversiones de renta fija: Son de menor riesgo y poseen un rendimiento fijo y predecible. Pueden ser plazos fijos en bancos o bonos.
2. Inversiones de renta variable: Tienen un rango de ganancias más amplio, pero suelen tener un mayor riesgo. Son inversiones en la bolsa o participar en el capital de una empresa.
3. Otras inversiones: Formas de ahorro que no sean en pesos, como puede ser bienes raíces, metales preciosos y criptomonedas.

Conclusiones

Manejar tus finanzas y mantenerte libre de estrés es posible con organización y planificación presupuestaria.

El primer paso es identificar las fallas para, luego, trazar un plan con hábitos que te permitan ordenar y multiplicar el dinero.

Nuestras recomendaciones son:

1. Crear un presupuesto
2. Establecer límites de gastos y monitorearlos
3. Ahorrar e invertir

Ordená tu dinero y domí tranquilo.

Con una buena planificación y disciplina, podrás reducir el estrés económico y disfrutar de una vida más estable y feliz.